Si se produjese un fallo grave de interrupción de servicio, los bancos experimentarán la imposibilidad de realizar sus operaciones transaccionales habituales, pero también tendrían que enfrentar sanciones de las entidades regulatorias y compensaciones a clientes.
nettaro, consultora tecnológica española, trabaja junto con las entidades en implantar distintas soluciones de observabilidad, una tecnología que permite conocer el estado interno de los sistemas basándose en los datos que este genera.
La interrupción de los servicios de un banco puede tener graves consecuencias debido a la naturaleza crítica de sus operaciones y la confianza que deben generar estas instituciones en sus clientes y accionistas. De hecho, según datos del Ponemon Institute, solo una hora de inactividad en sus sistemas puede generar a bancos y entidades bancarias pérdidas de 500 millones de euros.
Para controlar que todos sus procesos están funcionando de forma correcta, y que pueden afrontar situaciones complejas sin que estas vayan a generar fallos, los bancos y entidades financieras deben contar con una solución robusta que pueda monitorizar los sistemas. La observabilidad es la tecnología que permite conocer el estado interno de los sistemas basándose en los datos que este genera, ya sean métricas, registros (logs) o traces, que posteriormente se analizan para prevenir posibles errores y sus causas. nettaro, consultora tecnológica española, trabaja junto con las entidades financieras en implantar distintas soluciones de observabilidad.
Por la naturaleza de sus operaciones, los sistemas bancarios modernos son muy complejos, combinando los sistemas heredados con las arquitecturas modernas de microservicios, como pueden ser las aplicaciones móviles, plataformas en la nube o servicios de terceros. La gestión e interacción de estos diferentes componentes para poder diagnosticar un problema sería muy costoso sin la existencia de las herramientas de observabilidad ofrecidas por nettaro, como Dynatrace o Elastic. Esto se debe a que pueden monitorizar el sistema como una única entidad, acelerando la identificación de un fallo en cualquier parte del entramado.
Si se produjese un fallo grave de interrupción de servicio, los bancos experimentarán la imposibilidad de realizar sus operaciones transaccionales habituales (pagos, transferencias, compras, concesión de préstamos o gestión de inversiones, por ejemplo) con el consiguiente impacto económico. No obstante, sufrirán pérdidas adicionales asociadas a los gastos de reparación de los sistemas, así como costes legales y posibles compensaciones a clientes por daños y perjuicios al verse estos afectados por el fallo. Adicionalmente, las entidades regulatorias pueden imponer sanciones si se esclarece que ha habido deficiencias en la gestión operacional o tecnológica que ha llevado al fallo e interrupción del servicio.
nettaro estudia las necesidades concretas de cada entidad, ya sea su objetivo asegurar el cumplimiento de normativas, o garantizar que los sistemas funcionen con alto rendimiento y mínima latencia, para diseñar un plan a medida implementando las diferentes herramientas de observabilidad con las que colabora estrechamente.
Son muchos los errores que potencialmente pueden generar una interrupción en los servicios de un banco, como bugs en el software, problemas con algunos de los equipos físicos (ya sean los servidores o las redes), errores humanos de configuración o mantenimiento o sobrecarga de sistemas. La observabilidad juega un papel muy importante en la prevención de estas casuísticas, o en el caso de que lleguen a suceder, reducir exponencialmente su impacto y duración.
Gracias a la monitorización en tiempo real de métricas clave se puede detectar si hay elementos que no están respondiendo al comportamiento estándar e invertir los recursos necesarios para evitar que generen un fallo que afecte al sistema en general. Si se ha producido un problema, nettaro consulta los traces para seguir el flujo a través de todos los microservicios que haya implicados en el proceso fallido con el objetivo de identificar donde se ha producido el cuello de botella o el componente que está causando errores. Una gestión rápida de este error evita que escale o afecte a más usuarios.
No obstante, las herramientas de observabilidad de nettaro no cumplen únicamente el cometido de mantener los sistemas en su rendimiento correcto y anticipar fallos. Las entidades financieras pueden hacer uso de esta tecnología para estar al día con el estricto sistema regulatorio al que están sometidos –GDPR, PSD2 (Payment Services Directive 2), leyes antiblanqueo, entre otros– ya que proporciona la visibilidad y los registros detallados necesarios para demostrar el cumplimiento de estas normativas, investigar incidentes y responder a auditorías. Por otro lado, en cuestión de experiencia del cliente, la observabilidad evita lentitud en los servicios o errores en las transacciones, que son fuente de frustración para los usuarios, pero también puede servir para poner en evidencia la necesidad de implementar nuevas herramientas que completen el servicio y generen valor añadido.
En definitiva, en una industria tan crítica como la bancaria, donde un fallo puede causar graves pérdida economicas y reputacionales a las entidades financieras, contar con las soluciones de observabilidad de nettaro supondrá la salvaguardia de los sistemas para que no se produzcan interrupciones en los servicios, o se puedan minimizar sus consecuencias.
